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网贷其实没有那么高风险,多数人都是安全挣钱的!

来源:CCTV民生 时间:2018-06-15 11:16

你不理财,财不理你。

现代社会,理财已经成为生活中不可或缺的一部分。无论是个人还是家庭,都希望通过投资理财让财富升值。

前两天写了银行的结构性存款,今天说下网贷。

普通人的印象里,会觉得网贷的收益高,所以风险也高。并且一不小心,平台经营不善,就会卷钱跑路,而把钱追回来很困难。

在花猫看来,这都是刻板印象,本质上来说,网贷其实是一种低风险投资:本金固定,收益固定,而且目前来看,是能确保还本付息的。

什么是网贷?

一个人有借款需求,找到网贷平台去借款,表示自己愿意还本付息。然后网贷平台把他的借款需求公布出来,包装成投资产品(行话叫投资标),再发布到自家平台上。有人看到这个产品后,觉得自己恰好有钱,这个产品的收益也合适,于是便拿着自己的钱购买了这个产品,等待本息到账。

在上述流程中,借钱的叫借款人,投钱的叫投资人,平台负责撮合双方,赚一笔中介费,也就是你看到的各家正规网贷平台。

注意,一定要是正规平台。因为如果一个平台实际上没有借款人或者实际投资项目,投资人的钱都装到了自己的腰包里,这就是非正规平台。比如之间的钱宝网、善林金融,这些可以说是运用庞氏骗局非法集资了,而之间传的沸沸扬扬的大学生贷款,多是一些现金贷和非法平台。

前两天腾讯推出小程序产品“金融风险查询举报中心”,该小程序中主要针对传销骗局进行曝光。

一些有疑虑的平台,可以使用这个平台查询,目前主要提供查询及曝光两种功能。

网贷的收益为何高

因为借款人在其他地方借不到钱,或者是其他地方做不到很快到账,比如银行不给他放贷,所以他被迫支付高息,以换取资金。
 

所以网贷借款人的特点,是自身的还款能力需要打一个问号,良莠不齐。

当然,正规网贷平台之前的潜规则是兜底,也就是说如果借款人不还钱的话,平台负责垫付;后来监管层可能觉得这么做风险太大,于是现在改成了暗兜底——要么是买一份履约险,要么是引入第三方担保机构。

由于在兜底上多了一个环节,所以正规网贷平台,综合收益率是在下降的。不过,比银行理财还是要高得多的。

选择平台后注意什么?

1.关注平台的股东变化

股东变化一般分三种情况,比较正常的是偶尔出现一次股权变更或者是法人变更,只要稍微查一下变更后的股东有没有什么特别负面情况就可以,这种情况比较常见,不用大惊小怪。

第二种情况,是平台获得了新的融资产生的股权变更,这种情况是利好平台的,意味着平台拥有了新的资金和背景。

最后一种情况是需要引起大家强烈注意的,就是一家平台频繁的变更股东信息或是法人,比如两年内变化超过5次以上的。另外假如最原始的股东从平台全部撤离的情况,也是需要引起关注的。

2.关注运营数据变化

这个比较常见,包括待收、投资人数、借款人数、成交量等等数据指标。这些指标这里就不做详细分析了,但是大家要记住一个不变的法则。短期上数据出现变化,对于平台的影响不是特别大,假如数据出现三个月、半年以上长期的下滑,这个平台就可能会有雷的风险。

3.关注负面舆情

现在获取资讯很方便,各个媒体平台、网站论坛都会爆出一些平台的负面消息。以下三方面要注意下:

(1)业务方面:平台有项目出现违约、平台被曝光业务造假等

(2)平台方面:老板或者关联公司有债务危机、证实老板有用资金参与高风险投机的不良嗜好

(3)提现方面:没有特殊原因的情况下出现提现问题。

4.关注平台合规性和信息披露的变化

在监管越来越严格的当下,合规和信息披露信披理应按照要求越做越好。目前来说,大多数平台都是按照监管的要求慢慢改善。如果有平台出现披露信息越来越少,平台出现明显违规的行为时,就要引起极大的注意。

总而言之,网贷是个不错的投资渠道,在监管政策下,网贷行业朝着规范、安全的方向发展,唯一的缺点是收益比之前下降了。

不过每个行业发展都会有一个过程,必然会有一些糟粕存在。大家放亮眼睛不要被表象迷惑,就不会遇到不可挽回的损失。

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